保険営業はきつい？離職率とやりがい・向いている人のリアル

「保険営業はきつい」や「ノルマが厳しくて離職率が高そう」といったイメージから、保険業界への就職を迷っている方もいるのではないでしょうか。

実際に、保険営業には目標数字へのプレッシャーや新規顧客の開拓など、大変さを感じやすい業務があります。

その一方で、保険営業は成果が収入や評価に反映されやすく、若いうちから高年収を目指せるなど、保険営業ならではのやりがいもあります。

そこで、本記事では離職率の目安を踏まえた保険営業の実態ややりがい、向いている人の特徴などを解説します。

そもそも保険営業とは？

  保険営業は、個人や法人のお客さまに対して、生命保険や損害保険などの商品を提案し、契約につなげる職種です。

ただ商品を販売するだけではなく、顧客の家族構成や収入、ライフプラン、事業内容、現在加入している保険などをヒアリングし、「どのような保障が必要なのか」を一緒に考えます。

保険営業は、営業先や販売する商品、営業手法によって以下のように分類されます。

各職種の違いについて就活の専門家に質問したい方は、以下のようなサービスをご利用ください。

  個人営業は、個人のお客さまへ向けてライフプランに合わせた保険を提案する保険営業です。

家族構成や収入、将来の希望などをヒアリングし、生命保険や医療保険、個人向けの損害保険などを提案します。

さらに、契約後も保障内容の見直しや更新手続きなどをサポートし、長期的に顧客との関係を築いています。

  法人営業は、企業や経営者へ向けて事業上のリスクや従業員の保障などに対応する保険を提案する保険営業です。

企業の事業内容や経営状況、従業員数などをヒアリングし、事業保障や福利厚生、リスク対策などに適した保険商品を提案します。

個人営業と比較すると、扱う契約の規模が大きく、企業の経営課題を理解したうえで提案する力が求められます。

さらに、経営者や人事担当者など複数の関係者と商談を進めることもあり、論理的に説明する能力も欠かせません。

  ルート営業は、既存の顧客を定期的に訪問し、契約内容の確認や見直しなどを進める保険営業です。

担当している顧客のライフステージや事業環境の変化を確認し、現在の保障内容が適切かどうかを確認したうえで必要な商品を提案します。

ルート営業は新規開拓営業と異なりすでに関係のある顧客を中心に活動するため、安定した関係構築が重要視されています。

  新規開拓営業は、これまで取引のない顧客を探し出し、新たな保険契約につなげる保険営業です。

電話営業や訪問営業、紹介、Webからの問い合わせなど、企業によってさまざまな方法で見込み顧客を開拓します。

ルート営業とは異なり既存の顧客基盤に頼らず自分で顧客を見つけなければならないため、行動力や営業力がより重視されます。

一方で、新しい顧客を自分自身で開拓して契約につなげたときには、大きな達成感を得られるでしょう。

  来店型営業は、保険ショップなどに来店したお客さまから相談を受け、希望や状況に合った保険を提案する保険営業です。

顧客が店舗を訪れた際に、家族構成や収入、現在加入している保険などを確認し、必要な保障商品を説明・提案します。

来店型営業は新規開拓営業のように自分から顧客を探す営業とは異なり、来店した顧客への相談対応が営業活動の中心になるため、押し売りするのではなく、顧客の話を丁寧に聞き、複雑な保険内容をわかりやすく説明する能力が求められます。

  金融機関向け営業は、銀行や証券会社などの金融機関に対して、自社の保険商品を提案し、販売を支援する保険営業です。

金融機関の担当者に対して商品内容や特徴を説明したり、販売方法を提案したり、営業担当者向けの研修を実施したりします。

金融機関向け営業は個人営業や来店型営業と比べて、金融機関の担当者と長期的な関係を築きながら、販売実績を伸ばすことが求められます。

保険営業のやりがい【3つ】

保険営業には、様々な魅力があります。

そこで、ここからは保険営業のやりがいを3つ紹介します。

  顧客の人生に長く関われることは、保険営業ならではの大きなやりがいです。

保険は、契約して終わりではありません。

結婚や出産、子どもの進学、住宅購入、退職など、ライフステージの変化に応じて保障を見直す必要があります。

そのため、定期的に顧客と話し合いながら、その時々の生活状況に合った保険を提案できます。

とくに、個人営業やルート営業では、契約後も継続して顧客をサポートする機会が多く、長期的な信頼関係を築けるでしょう。

  高収入を目指せる機会があることも、保険営業のやりがいです。

保険会社によっては、営業成績や契約実績などを給与や賞与、インセンティブに反映する制度を設けています。

さらに、年齢や勤続年数だけでなく、営業としてどのような成果を上げたかが評価されるため、若いうちから高収入を目指したい人にも適しています。

なお、給与体系やインセンティブの仕組みは企業によって異なるため、求人情報で固定給と成果報酬の割合などは事前に確認しておきましょう。

保険業界の年収相場について知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。

  さまざまなビジネススキルを実践的に身につけられることも、保険営業の魅力です。

一例として、顧客の悩みや希望を聞き出すヒアリング力、ニーズに合った商品を提案する力、契約に向けて話し合う交渉力など、幅広い能力が求められます。

さらに、保険商品や社会保障、金融などについて継続的に学ぶことで、専門的な知識も身につけられるでしょう。

保険営業に向いている人の特徴【6つ】

保険営業には、向き不向きがあります。

そこで、ここからは保険営業に向いている人に共通している特徴を6つ紹介します。

  | 人と話すことが好きな方は、保険営業を検討してみてください。

保険営業では、顧客の悩みや希望を聞き出し、状況に合わせた保険商品を提案します。

そのため、単に自分から話すだけではなく、相手の話に耳を傾けながら信頼関係を築く能力が欠かせません。

人と接することを楽しめる方であれば、初対面の顧客とも積極的に会話し、ニーズを引き出せます。

  | 相手の立場になってものごとを考えられる方も、保険営業を視野に入れてみてください。

保険は顧客の家族構成や収入、将来の希望などによって必要な商品が変わります。

そのため、顧客目線でものごとを考える姿勢が欠かせません。

相手の状況を理解して適切な保険商品を提案することで、納得感のある契約を実現できます。

  | 気持ちの切り替えがはやい方にも、保険営業はおすすめです。

保険営業は、すべての営業活動で契約を締結できるわけではありません。

顧客に商品を提案しても契約に至らなかったり、商談そのものを断られたりすることも少なくありません。

そのため、ひとつの失敗を必要以上に気にするのではなく、原因を振り返って次の顧客への対応に活かす姿勢が求められます。

気持ちを素早く切り替えられる方であれば、断られた後も前向きに営業活動を続け、新たな商談や契約のチャンスをつくれます。

  | 目標に向かって努力できる方にも、保険営業がおすすめです。

保険営業では、契約件数や売上などの営業目標が設定されることがあり、目標達成に向けて計画的に行動することが求められます。

そのため、「目標を達成するには何をすればよいか」を考え、日々の訪問件数や商談数などの行動に落とし込む能力が欠かせません。

目標に向けて地道な努力を続けられる方は、すぐに成果が出ない時期でも営業活動を継続し、徐々に実績を伸ばせます。

さらに、営業経験を積みながら自分なりの営業方法を確立できれば、安定して成果を出す営業担当者を目指せるでしょう。

  | 成果主義の環境で働きたい方も、保険営業を検討してみてください。

保険営業は、契約件数や売上などの実績が数字として表れやすい傾向があります。

さらに、企業によっては成果を給与や賞与、昇進などに反映しています。

そのため、年齢や勤続年数だけではなく、自分自身の営業成果を評価してもらいたい方にとっては、高いモチベーションを持ちながら働ける環境といえるでしょう。

とくに、新規開拓営業や個人営業は、営業成績が評価に反映されやすいため、実力でキャリアアップしたい方におすすめです。

  | 人の役に立つことにやりがいを感じる方には、保険営業がおすすめです。

保険は病気や事故、死亡など、将来起こる可能性のあるリスクに備える商品であり、保険営業は顧客やその家族の生活を守る役割を担っています。

「契約を取ること」だけではなく、「顧客が安心して生活できるように支えること」にやりがいを感じられる方であれば、仕事へのモチベーションを維持しやすいでしょう。

さらに、契約後も定期的にフォローすることで、顧客から長期的に頼られる存在となり、大きな達成感を得られます。

保険営業が「きつい」といわれる理由【5つ】

保険業界の花形ともいえる保険営業ですが、人気がある一方で大変な一面もあります。

実際に、生命保険会社の中でも大手企業である日本生命保険相互会社では、2018年度に採用した営業職員の「3年未満の離職率」が57.5％でした。

では、保険営業のどのようなところが「きつい」と言われているのでしょうか。

ここからは、保険営業が「きつい」といわれる主な理由を5つ紹介します。

 保険営業がきついといわれる理由のひとつが、毎月・毎年設定されるノルマや目標数字へのプレッシャーです。

保険営業では、契約件数や保険料などの営業実績が評価に直結することが多く、目標を達成できない期間が続くと焦りを感じやすくなります。

とくに、月末や期末が近づくと「あと何件契約が必要なのか」と数字を意識する場面が増えるため、精神的な負担が大きくなってしまうでしょう。

ノルマ・目標数字へのプレッシャーを軽減するためには、最終的な契約数だけを見るのではなく、「何人にアプローチするか」や「何件の商談をつくるか」など、自分で管理できる行動目標に分解することが求められます。

さらに、目標未達を必要以上に自分の能力不足と捉えず、上司や先輩に営業方法を相談しながら改善を積み重ねることで、数字へのプレッシャーと上手に付き合いやすくなります。

 これまで接点のなかった顧客に自分からアプローチする新規開拓が必要になることも保険営業が「きつい」と感じる要因です。

一例として、電話営業や訪問営業などでは、話を聞いてもらえなかったり、保険への加入を断られたりするため、何度も断られることに精神的な負担を感じます。

とくに、営業経験が浅い時期は、どのような相手に、どのタイミングで、どのような話をすればよいのかわからず、行動量だけが増えて結果が伴わないことも少なくありません。

このような状況に直面したときは、闇雲に訪問や電話を繰り返すのではなく、過去の成約事例を分析してターゲットを明確にし、見込み客との接点をつくる方法を複数持ちましょう。

さらに、紹介やWebからの問い合わせ、既存顧客からの紹介など、自分に合った営業チャネルを増やすことで、飛び込み営業だけに頼らず新規顧客を開拓できるようになります。

 保険営業では、入社直後や営業活動の初期段階で親族や友人、知人などに保険を案内することも少なくありません。

親族や知人へ営業する際、「仕事のために大切な人へ商品を勧めるのは申し訳ない」や「断られたら今後の人間関係が気まずくなるのではないか」と考えてしまうと、営業活動そのものが大きなストレスになってしまいます。

どうしても親族や知人へ営業しなければならないときは、無理に契約を迫るのではなく、「必要であれば相談してください」という姿勢で情報提供することを意識しましょう。

また、親族・知人への営業だけに頼らず、新規開拓や紹介、問い合わせなど別の顧客獲得方法を身につけることで、人間関係と仕事を切り分けながら営業できます。

 保険営業は、契約を獲得すれば終わりというわけではありません。

保険は長期間にわたって加入する商品だからこそ、顧客の生活状況や家族構成、収入などの変化を確認しながら、必要に応じて保障内容を見直すことが求められます。

そのため、契約を締結したとしても、顧客が途中で解約したり契約内容を変更したりすると、営業担当者が責任を感じたり、評価への影響を気にしたりすることもあります。

保険営業では、契約を取ることだけをゴールにせず、契約前の段階から顧客のニーズを丁寧に確認し、無理のない保険設計を提案しましょう。

さらに、契約後も定期的に連絡を取り、ライフステージの変化や保障への不安を確認する習慣を身につけると、顧客との信頼関係を維持しながら長期的なサポートを続けられます。

 保険営業は、顧客の都合や市場環境など自分ではコントロールできない要素も多く、毎日訪問や商談を続けても成果がすぐに出るとは限りません。

とくに、周囲の営業担当者が次々と契約を獲得していると、「自分だけ結果が出ていない」と感じてしまい、自信を失ったり、営業活動そのものが怖くなったりすることもあります。

思うような成果があげられないときは、短期的な契約実績だけで自分を評価せず、アポイント数や商談数、提案数など、成果につながる途中の行動も記録して振り返りましょう。

さらに、成果が出ないことへの不安や悩みはひとりで抱え込まず、先輩や上司から営業トークや提案内容についてフィードバックを受けることで、改善点を具体化し、次の営業活動につなげましょう。

保険営業に向いていないと感じたときの選択肢【3つ】

保険営業になってから向いていないと気付いたとしても、決して手遅れというわけではありません。

今後の行動によって将来のキャリアを改善できます。

そこで、ここからは保険営業に向いていないと感じたときの選択肢を3つ紹介します。

  | 保険営業そのものが合わないと感じた方は、これまで身につけた保険知識や営業経験を活かして、代理店営業へ転向することを検討してみてください。

代理店営業は保険会社の営業職とは異なり、代理店の担当者をサポートする立場として、商品説明や販売支援、研修、営業同行などを担当しています。

そのため、一般消費者への新規開拓とは異なる働き方が実現できます。

  | 営業活動よりも事務処理や正確な業務のほうが得意だと感じている方は、保険事務職へ異動できるかを上司や人事に相談してみてください。

保険事務では、契約書類の確認やデータ入力、保険金・給付金に関する手続き、営業担当者のサポートなど、営業職で培った保険商品の知識や顧客対応の経験を活かせる業務があります。

保険営業以外の職種について知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。

  | 保険営業の働き方そのものが自分に合わないと感じている方は、これまでの営業経験を活かせる他業界への転職も選択肢に入れてみましょう。

保険営業で培った能力は、さまざまな業界の営業職で活かせます。

保険業界内での転職を検討している方は、こちらの記事をご覧ください。